Afranga review - Ein Überblick über meine Erfahrungen im Test

Meine Erfahrungen, ein review, Vor- und Nachteile und Schritt für Schritt Erklärungen für Afranga und seiner Auto-Invest Funktion

Im Februar 2021 habe ich mein erstes Geld auf Afranga angelegt und war gespannt wie es im Vergleich zu meinen anderen P2P Erfahrungen bei Bondora, Estateguru, ReInvest24, Bondster, Twino, EvoEstate, Kviku, Greenvesting und Moncera laufen würde. (Den Artikel, was P2P überhaupt ist, findest du hier).

Ich habe mich entschieden Afranga zu testen, da Afranga von Stikcredit betrieben wird. Stilcredit kennen wir von Mintos. Ein Modetrend aktuell, dass Kreditanbahner direkt eine eigene Homepage aufbauen. Warum nicht, wenn sie erfolgreich ist? Und genau das wollte ich testen.
Afranga gibt es aktuell nur in der Sprache Englisch, weswegen ich hier euch bei den wichtigsten Bereichen eine Übersetzung auf Deutsch (in Klammern geschrieben) anbiete.

Doch was ist aus meinem Geld bei Afranga geworden?

**** NEUIGKEITEN BEI AFRANGA ****

• 01.10.2021: Der Sekundärmarkt wurde eingeführt.

• ... Zum Finanz-Neuigkeiten - Archiv.

Wer ist Afranga

Afranga ist eine im Frühjahr 2021 gegründete peer-to-peer (p2p) Plattform aus Bulgarien, bei dem du dein verfügbares Geld direkt im Verbraucherkredite investieren kannst. Daher ist Afranga einer der jüngsten Unternehmen auf dem Markt. Der offizielle Name dieses FinTech Unternehmens lautet Stik Credit JSC. Hier ist man als Investor die Schnittstelle zwischen den Kreditnehmern und Afranga. Das Besondere an Afranga ist, dass hinter ihr Stikcredit steckt, die bereits seit 2013 besteht und Erfahrungen in der Kreditvergabe hat.
Wer mehr zu Stikcredit erfahren will, der kann sich hier mit dieser Präsentation einlesen (Englisch): Afranga Vorstellung. 

Hier kannst du die Investitionen selbst "per Hand" aussuchen oder du nutzt den "Auto Invest" und lässt automatisiert das Geld für dich in die verschiedenen Projekte investieren. Für ein automatisiertes passives Einkommen ist das einer der besten Wege.

Zum Zeitpunkt des Schreibens dieser Übersicht zählt Afranga über 900 Investoren und erreicht eine durchschnittliche Rendite von 14,0% (Zahlen wurden mir von Afranga per E-Mail am 10.09.2021 mitgeteilt.

Stik Credit wird von der Bulgarischen Nationalbank lizenziert und reguliert. 

Vorteile und Nachteile von Afranga

Nachteile der FinTech Plattform Robocash

• Sehr junges Unternehmen (Gründung 2020 - In Betriebnahme 2021).
• Kein Überblick über seine persönliche Rendite (XIRR).
• Kein Nachweis wie gut ausgefallene Kredite wieder zurück zu holen sind (da sehr junges Unternehmen).
• Geringe Diversifikation, bzgl. Geografischer Sicht, bzgl. Kreditart, bzgl. Bonität und bzgl. dem Zinssatz.
• Alle alternativen Anlagen mit Potenzial für hohe Renditen sind immer mit einem hohen Risiko verbunden.

Neutrale Punkte der FinTech Plattform Afranga

• Rückkaufgarantie vorhanden.
• Kostenlos für Investoren.
• Sekundärmarkt vorhanden.

Vorteile der FinTech Plattform Afranga

• Sehr hohe Renditen möglich (ca. 14% - per Email im Oktober 2021offiziell bestätigt).
• Ausreichende Anzahl an verfügbaren Krediten verfügbar.
• Erfahrene Stick Credit steht hinter Afranga (Gründung 2013).
• Skin in the game. Die Firma ist mit 10% an jedem Kredit beteiligt.

Afranga Statistiken

Afranga- Registrierung

Die Registrierung bei Afranga ist einfach und ist in wenigen Minuten erledigt. Das habe ich so gemacht und es ging wirklich schnell. Einfach den aufgezeigten Schritten folgen - diese sollten selbst erklärend sein. Im Anschluss musst du deine Identität bestätigen, was alles online mit deinem Ausweis oder deinem Reisepass möglich ist. 

Falls du Schwierigkeiten bei Registrierung hast, ich helfe dir gerne dabei.

Afranga Überblick

Nach dem Einloggen findest du auf der Startseite einen Überblick über dein Vermögen auf Afranga, worauf wir kurz Schritt für Schritt eingehen werden.

Im ersten Bild siehst du auf der linken Seite deinen Kontostand (Account balance), wie auch dein Gesamtvermögen, wie viel du investiert hast, deine Zinserträge, usw. Aufgeschlüsselt.

Auf der rechten Seite findest du deine Portfolio Statistik (Portfolio statistic), das heißt, du siehst, auf wie viele Kredite du noch wartest und wie viele Zinsen du schon einsammeln konntest - einer der interessantesten Werte :-).

Unten links im Bild siehst du welcher deiner Kredite Kredite fristgerecht sind und welche Kredite Verspätungen haben.
Unten rechts im Bild siehst du dies auch grafisch dargestellt.

Afranga - Menüleiste oben

Ganz oben auf der Homepage findest du eine Menüzeile.

Dort findest du alles, was du bei Afranga benötigst. Wenn du auf die erste Schaltfläche "Zusammenfassung" (Summary) klickst, kommst du immer auf die Seite nach dem Einloggen, die wir gerade besprochen haben.

Afranga - Investieren (Invest)

Daneben findest du die Schaltfläche "Investieren" (Invest). Dort findest du alle zur Verfügung sthenden Kredite. Mit Klick auf die blau hinterlegte "Kreditnummer" (Loan ID), öffnet sich ein neues Fenster, in der du alle Details zum Kredit findest, siehe auch das Bild hier.

Zusätzlich kannst du nach bestimmten Krediten filtern. Du hast dazu folgende Filtermöglichkeiten:

• Zinshöhe (Interest rate).
• Zeitraum (Term) in Monaten.
• Datum, wann der Kredit auf Afrange gelistet wurde (Listing Date).
• Wie viel Geld für ein Investment noch zur Verfügung steht (Amount available for Investment).
• Bist du bereits schon in diesen Kredit investiert (My investment): "Inbegriffen" (Include) oder "Ausgeschlossen" (Exclude).
• Kredit Status (Loan status).
• Kredit typ (Loan type): Ratenkredit (Instalment loan) oder kurzfristiger Kredit (short term loan).

Unter dem Titel available loans (Verfügbare Kredite) kannst du zwischen dem Erst- und Zweitmarkt wechseln.

Afranga - Auto Invest

Kommen wir meiner Ansicht nach zu einem der wichtigsten Themen, dem "Auto Invest".

Du kannst dir bei Afranga so viele Auto-Invests anlegen, wie du willst.

Klicke zuerst auf die grüne Schaltfläche "Strategie erstellen" (Create Strategy).

Alle Felder bzw. Filter können nach deinen Wünschen entsprechend eingestellt werden.

• Name der Strategie (Strategy name): Wie soll dein neuer Auto-Invest heißen?
• Portfolio Größe (Portfolio size): Wie groß soll dein Portfolio vom Betrag her nach sein - Wie viel soll maximal investiert werden.
• Maximaler zu investierender Betrag in einen Kredit (Max. Investment in One Loan): Wie viel soll maximal in einen einzigen Kredit investiert werden. Minimum sind 10 Euro, das würde ich dir auch empfehlen, wenn du das Risiko eines Ausfall eines Kredites reduzieren willst.
• Kredit Typ (Loan type):
• Ratenkredit (Instalment loan).
• Kurzfristiger Kredit (short term loan).
• Zinssatz (Interest Rate): In welchem Bereich soll der Zinssatz liegen (Rendite). Je höher der Zinssatz, umso höher das Risiko.
• Kredit Status (Loan status):
  Soll in pünktliche und oder verspätete Kredite investiert werden?
• Verbleibende Kreditlaufzeit (Remaining Loan Term): Das ist die Laufzeit der Darlehen in Monaten.
• Möchten Sie reinvestieren (Reinvest received repayments):
  Wenn das Geld zurück bezahlt wird oder du Zinsen bekommst, soll dieses Geld dann gleich wieder angelegt werden?
• Soll in bereits schon investierte Kredite wieder investiert werden (Include invested loans)?

Danach einfach das Kästchen neben "Ich habe ihn gelesen und bin einvestanden mit dem Abtretungsvertrag" anklicken und auf "Speichern und Aktivieren" (Save and activate) klicken und schon hast du deinen Auto-Invest erstellt und dein Geld kann automatisiert investiert werden.

Afranga - My Investments (Meine Investitionen)

Kommen wir zum Menüpunkt "Meine Investitionen" (My Investments). Hier findest du alle Kredite, in die du investiert bist, mit den dazugehörigen Details wie Land (Country), Kreditnummer (Loan ID), Investitionsdatum (Investment Date), Kredit Typ (Loan Type), Kreditgeber (Loan Originator), Zinsrate (Interest rate), Zeitraum (Term), Höhe des Kredits (Loan Amount), Investierter Betrag (Invested Amount), Erhaltene Zahlungen (Received Payments), Ausstehende Investition (Outstanding Investment) und Kredit Status (Loan Status). Ganz rechts in der Zeile können alle oder einzelne Kredite noch auf dem Zweitmarkt verkauft werden. Einfach den Betrag eingeben und auf das Symbol klicken.

Im oberen Bereich können deine Investitionen gefiltert werden.

Afranga - Account Statement (Kontoauszug)

Im nächsten Reiter "Account Statement" kannst du deinen individuellen Kontoauszug erzeugen, downloaden und wenn nötig auch für dein Finanzamt verwenden. Einfach dazu den gewünschten Zeitraum eingeben, unter Transaction Type (Art der Transaktion) die gewünschten Transaktionen anklicken und mit der Schaltfläche "Show Results" (Resultate anzeigen) wird dir dann der gewünschte Bereich angezeigt und steht zum Downloaden bereit.

Afranga - Deposit / Withdraw (Einzahlung / Auszahlung)

Im nächsten Reiter "Deposit/Withdraw" findest du alle Informationen, die du zur Einzahlung neuer Gelder benötigst oder du kannst das Geld auf dein Girokonto wieder ausbezahlen lassen.

Afranga - Profile (Profil)

Unter "Profil" siehst du alle deine hinterlegten Daten und kannst sie dort auch ändern. Zusätzlich kannst du deine Email Einstellungen dort anpassen.

Afranga - Affiliate

Unter "Earn Bonuses" (Bonuse verdienen) bekommst du deinen persönlichen Affiliate code oder auch referral code zur Verfügung gestellt. Wenn deine Freunde darauf klicken und mindestens 500 € investieren, bekommst du 1% des investierten Betrages innerhalb der ersten 30 Tage gut geschrieben.

Zusammenfassung zu Afranga

Hier findest du eine Zusammenfassung zu Afranga:

Gründung: 2021

Hauptsitz: Bulgarien, Shumen

Sprachen: Englisch

Investoren: Investieren können alle ab 18 Jahren. Ein Bankkonto muss vorhanden sein.

Investmentformen: Vergabe von Verbraucher-Krediten.

Voraussichtliche jährliche Rendite: 14% je nach Projekt und Risiko. Stand: 10.09.2021.

Besonderheit: Die seit 2013 bestehende erfahrene Stik Credit Group steht hinter Afranga.

Gebühren: Investitionen sind kostenlos.

Währung: €

Mindestanlage: 10 €

Zweitmarkt: Vorhanden.

Auto-Invest: Vorhanden.

Manuelle Investitionen: Möglich.

Rückkauf-Garantie: Vorhanden.

Steuerpflichtig: Ja. (Erhaltene Zinsen müssen generell immer versteuert werden).

Diversifikation: Mittelmäßig durch ein Land, einem Anbahner, aber durch verschiedene Kredite mäßig möglich.
Geplant ist jedoch eine Expansion in die Länder Mazedonien, Kosovo und Albanien, was die Plattform Afranga einzigartiger machen würde, denn diese Länder stehen auf anderen Plattformen kaum zur Verfügung.

Investition in Länder:

• Bulgarien
• Geplant: Mazedonien, Kosovo und Albanien.

Regulierung: Nicht reguliert als Crowdfunding-Plattform, aber Stik Credit / Afranga wird von der bulgarischen Nationalbank überwacht und ist dort mit der Registrierungsnummer 202557159 als Finanzinstitut gelistet.

Passives Einkommen: Ja. Nach Registrierung, Überweisung des Geldes und der Einstellung des Auto-Invest läuft alles automatisiert ab.

Trustpilot-Bewertung (Stand: 24.12.2020):

Vertrauensvoll: Das musst du für dich selbst entscheiden. Nach meinen ersten Einschätzungen ja. Allerdings ist es auch ein sehr junges Unternehmen. Die Zeit wird uns die Antwort dazu geben.

Support: Afranga kann per E-Mail (support@afranga.com) oder per Telefon (+359-889-405-572) erreicht werden.

Weitere Informationen zu anderen P2P Plattformen:

• Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Bondora. [LELG-Rating: A]
• Hier geht es direkt zu Bondora. (5€ Startbonus direkt auf dein Konto bei Anmeldung).
  
  
• Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Estateguru. [LELG-Rating: A]
  Hier geht es direkt zu Estateguru. (0,5% auf die ersten 3 Monate bei Anmeldung). 
  
  
• Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform ReInvest24. [LELG-Rating: B-]
• Hier geht es direkt zu ReInvest24 . (10€ direkt auf dein Konto bei Anmeldung).
  
  
• Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Bondster. [LELG-Rating: B-]
• Hier geht es direkt zu Bondster. (1% Bonusgutschrift innerhalb der ersten 90 Tage).
  
  
• Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Twino. [LELG-Rating: A-]
• Hier geht es direkt zu Twino (ab einer Investition von 100€ bekommst du 20€ Startbonus).

Was denkst du über solch eine Investition? Hast du Erfahrungen mit p2p? Gib hier jetzt einen Kommentar ab.

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